Le niveau relativement bas des taux d'intérêt permet actuellement aux établissements financiers de proposer des crédits à des conditions compétitives.
Si donc vous envisagez de procéder, dans un proche avenir, à un investissement, c'est peut-être le moment de prendre rendez-vous avec votre banquier.

Vous pouvez aussi en profiter pour essayer de renégocier vos prêts en cours. A cet effet, deux possibilités s'offrent à vous : renégocier vos conditions d'emprunt avec votre banquier ou faire racheter votre prêt par un de ses confrères. Mais attention, rien n'est gagné d'avance !

La renégociation du taux d'intérêt

Cette démarche, lorsqu'elle aboutit, a le mérite de la simplicité et de l'économie. En effet, elle vous évite d'avoir à changer de partenaire financier. D'autre part, seuls des frais de dossier sont prélevés à cette occasion. Il vous suffit donc de vérifier que leur montant est inférieur à l'économie d'intérêts que vous réalisez grâce à votre renégociation.
Mais ne vous faites pas trop d'illusion, les banquiers réservent en pratique cette faveur à leurs meilleurs clients.

À noter : l'intérêt d'une telle démarche suppose qu'il existe entre le taux de votre prêt et les taux actuellement pratiqués une différence d'au minimum 1,5 à 2 points et une durée de remboursement restant à courir significative.

Le rachat de votre prêt

Si votre banquier se fait tirer l'oreille, vous pouvez envisager de faire jouer la concurrence et chercher à faire racheter votre prêt par une autre banque. En cas de succès, le nouvel emprunt sera affecté au remboursement du capital restant dû de l'emprunt initial.
Mais attention, vous devez déterminer avec précision le coût d'une telle opération afin de vous assurer que le jeu en vaut la chandelle.

En pratique : un tel rachat s'avère le plus souvent coûteux puisque peuvent se cumuler :
- les pénalités de remboursement anticipé du capital restant dû ;
- les frais de dossier du second prêt ;
- les frais correspondant à la constitution des sûretés exigées par le nouveau prêteur et à l'abandon de celles qui avaient été consenties à l'ancien.

Notre conseil : la renégociation du taux d'intérêt ou le rachat du prêt peut permettre de réaliser de substantielles économies. Mais il s'agit le plus souvent d'une négociation délicate à mener.
Elle nécessite parallèlement un calcul financier qui devra définir les taux à partir desquels l'opération est intéressante. Le Cabinet est à vos côtés pour vous conseiller sur l'opportunité et les conditions d'une telle opération, ainsi que, d'une manière générale, pour vous assister dans vos démarches auprès de vos partenaires financiers.

Article du 01/05/2004 - © Copyright SID Presse - 2006